Pagos Anticipados, Ahorros Garantizados Adopta una Nueva Cultura de Pago Anticipado Hoy te propongo reflexionar sobre el adoptar una nueva cultura de pago: la Cultura del Pago Anticipado. Por ponerlo de manera sencilla se trata de que todas las fechas límite que tengas las adelantes unas 3 semanas en tu agenda personal, todas, de manera que todo lo estés pagando con 3 semanas de anticipación. Si ya te cruzó la mente la idea de "pero si no puedo ni pagar a tiempo, menos anticipadamente", piensa también que la verdad es que sí se puede, tal vez te tome dos o tres meses, pero si te lo propones puedes hacerlo. Si la otra idea que te cruza la mente es "pues tal vez sí lo lograría, pero hacerlo me pondrá en una situación muy apretada económicamente", sí, puede ser verdad, pero también debes considerar que sólo sería durante el periodo de adaptación. Es como adaptar el horario de sueño en un viaje a Europa: la bronca dura sólo unos días. Pero los beneficios de hacerlo siguien estando ahí. Fechas Límite Hay una frasesita que es tan cierta como me resulta 'enfadosa': "No hay fecha que no se cumpla ni plazo que no se venza". No sé por qué me es molesta; si porque me parece redundante, si porque como que debiera rimar y no rima, o si porque es tan cierta que hasta pareciera estar de más el declarar tal verdad. Pero mugre frase, ahí está y viene muy al caso para tocar el tema de hoy. Prácticamente todo pago periódico que debemos hacer tiene una "fecha límite": todos los servicios (agua, gas, teléfono, electricidad, plan celular o la tv por cable), la colegiatura de los niños, el gimnasio, la tarjeta de crédito, el seguro de gastos médicos, la letra del carro, y tantos más. Y casi en todos los casos, la fecha límite trae implícito alguno o varios de otros conceptos: Corte de servicio Cargo por corte o reconexión Intereses Cargo por servicios de cobranza Etc Respecto a esas fechas y el pago "a tiempo" de los respectivos recibos habemos varios tipos de personas. Algunos nos manejamos más en una especie de "ahí se va", dejamos el recibo en una repisa por ahí como para de vez en cuando echarle ojo a ver si ya es la fecha límite par entonces pagar; y sí, a veces se nos pasa. Otros somos un poco más organizados y apuntamos la fecha límite en nuestra agenda o hasta ponermos un recordatorio que nos alerte "un par de días antes" para que no se nos vaya a pasar realizar el pago. Otros incluso "domiciliamos" el asunto y dejamos que en automático se realicen los cargos, aunque si por alguna razón la tarjeta "no pasa" ocurre que pues el pago no se hace a tiempo. Lo que hoy propongo es muy sencillo: en vez de pagar "a tiempo", paguemos "antes de tiempo". Tal vez suena extraño. Tal vez suena innecesario. Muy probablemente ya empiezas a visualizar los beneficios que obtiene el acreedor sin aún ver alguno para uno mismo. Sí, realmente el acreedor obtiene beneficios. Para él sería excelente si todos sus clientes adelantaran sus pagos, los flujos de efectivo y los márgenes de maniobra se incrementan. Pero me quiero enfocar en los beneficios que uno tendría de adoptar una Cultura de Pago Anticipado: Tranquilidad Tal vez este es uno de los más intangibles, pero creo que es uno de los que tiene más valor. Para mí implica mejor nivel de vida aún cuando no es un beneficio económico en sí mismo. Una razón por la que a veces tenemos la idea de que "el dinero no alcanza" es porque cuando queremos hacer un gasto extraordinario, darnos un "lujito", resulta que también es precisamente una fecha límite de pago de algún servicio, y pues no pagar tiene la presión de incurrir en eso que mencionábamos: corte, cargos extra, intereses, etc. Así que la decisión parece ser entre no incurrir en éstos, o no obtener el lujito mentado. Parece ser una decisión entre dos males, entre el que en ese momento nos parezca el menor de ambos. Pero si ya vivieras en la cultura del pago anticipado, retrasar el pago en cierta ocasión de un cierto servicio no te traería esas consecuencias negativas, por lo que te das más margen de maniobra sin por ello incurrir en gastos adicionales. Y como siempre digo: evitar un gasto también es generar un ahorro. Cero Cortes ¿Te ha ocurrido que a veces te corten la luz, el gas o algún otro servicio? Así sea "casi nunca", cuando ocurre hay complicaciones. Quedarse sin agua caliente en invierno, o sin celular cuando requieres hacer una llamada de emergencia, son ejemplos de situaciones que no queremos pasar. No sólo se te complica la vida a ti, sino que hasta puedes entrar en conflictos familiares por los demás que "la llevan" y entran en reclamos. Con la cultura del pago anticipado difícilmente volveremos a vivir algún corte. Cero Gastos Adicionales Este sí es el beneficio económico más tangible. Si ya hoy vivieras en la cultura del pago anticipado te estarías garantizando nunca más volver a pagar uno sólo de los conceptos que enumeramos arriba; ni intereses, ni reconexiones ni nada de eso. Y eso también representará un ahorro real para tu cartera. Fechas Unificadas Pudiera haber un beneficio adicional, pero ello implicaría que tu esfuerzo inicial para adoptar la cultura del pago anticipado fuese aún mayor. Todo el conjunto de servicios que tienen fecha límite suelen tenerlas en diferentes momentos del calendario. Unas caen en los primeros días del mes, otras hacia el día 10 ó 12, otras hacia medio mes, otras hacia los días 20, otras a finales de mes. Total que siempre hay fechas límite ocurriendo. Adoptar la medida que propongo y personalmente adelantar todas las fechas de vencimiento unas 3 semanas, no cambia este hecho. El esfuerzo adicional consistiría en que una vez que ya has determinado esas nuevas fechas de vencimiento incorporando el adelantarlas 3 semanas, varias de ellas las adelantaras aún más, buscando que sólo una o dos veces por mes tuvieras realmente fechas de vencimiento. Imagina que manejaras sólo una fecha mensual para vencimientos, y que todos ellos sumaran el 45% de tu ingreso. Si tu fecha de vencimientos unificada fuera por decir algo los días 17 de cada mes, y recibes ingresos quincenales, tomas tu quincena recibida el día 14 ó 15 y vas y pagas todos tus servicios. Cuando llega tu quincena de finales de mes sabes que la tienes íntegra para cualquiera de tus otros conceptos de gasto. Se requiere cierta agudeza y capacidad de visualización para ver los beneficios de ello. Pero aún si "no te suena", con que reflexiones sobre los beneficios anteriores el objetivo de la propuesta de hoy se habrá cumplido.